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基金定投相关知识

阅读(2296) 评论 (7)

对于炒股的朋友来说,公募基金是永远绕不开的一个话题,作为市场的绝对机构主力之一,以集合投资、专业管理性、分散风险而闻名于权益市场。

 特别是近一年来,公募基金的优良业绩让市场爆款基金频发继而为股票市场带来了源源不断的投资活力。

那基金投资的具体优势是如何体现的呢?

一、集合投资

  将众多中小散户的零散资金巧妙地汇集起来,让专业机构投资于各种金融市场,以谋取资产的保值增值。基金对投资者的门槛设立很低,投资者可根据自己的经济能力来决定购买数量,完全按照购买份额来计算分配收益。

二、专业管理

基金是以专家管理制,这些专业管理人员都经过多年资本市场洗礼,具有丰富的证券投资经历,同时具备基金公司强大的投研背景支持,具有普通投资者无法比拟的专业优势。

三、分散风险

基金可实现资产组合多样化,分散投资于多种证券资产。一方面借助庞大的资金优势使每个投资者面临的投资风险变小,另一方面又利用投资不同证券资产来达到分散投资风险的目的。

四、基金定投的适用人群

1、收入较为固定的上班族:大多上班族在扣除日常生活开销后,所剩金额不多,基金定投的投资方式可以达到强制储蓄的目的。

2、缺乏精力投资或投资过于惰性:大多非职业投资者都具有投资惰性或缺乏精力打理投资,但又有让资产保值增值的迫切投资需求,因此基金定投对于这部分投资者来说是最为省事的方式。

3、对未来某一时点有特殊资金的需求者:如三年后生娃、五年后购车、十年后退休等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以基金定投来提前规划,不但不会造成平时经济上的负担,更能让平时的余钱在未来变成大钱。

4、不喜欢承担过大投资风险者:由于基金定投具有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资成本,使得价格波动的风险下降,进而提升未来获利的概率。

基金严格来说是一个广义的词语,他包含了信托、公积金、私募、保险(投资连结分红型)、退休年金等,但这里我们着重讲解的是公募基金,也是市场除保险外的最大投资机构。

公募基金,是指以公开方式向大众募集资金并以证券为主要投资对象的证券投资基金。公募基金受法律严格监管,由银保监会直接领导,同时和股票账户一样,资金受三方存管,所以具有安全性高,投资面广,受益群众广泛等特点。

公募基金的种类又分很多种类型,货币型、债券型、混合型、股票型和伞型基金。

货币型:安全性最高,主要投资银行存款和国债,但收益率最低,目前年化收益普遍不足2%,和银行存款利率差别不大。

债券型:收益率相比货币型高一些,但风险也相比大一些,因为债券型基金除了投资国债外,还会投资地方债、企业债和金融债,特别是企业债和金融债具有一定违约风险,所以风险比货币型高,年化收益率在5%左右。而5月份开始,债券开始处于熊市,收益率有进一步降低的可能性。

混合型:又分为偏股混合型和偏债混合型,根据配置债券和股票的多少来做差异化区别,混合型基金属于攻守兼备的基金品种,也是最为考验基金经理水平的基金品种,因为他要根据股债市场的变化做灵活配置获取净值收益。

股票型:主要是以配置股票为主,常年股票持仓不会低于60%,属于最高风险的基金品种,但他的平均收益率却不会高于混合型,就是因为长期保持较高股票持仓有关。

伞型基金:这种基金较少,指的是一只基金并不直接投资债券和股票,而是直接投资其他若干只基金。

而基金定投最适合的就是选择混合型基金(偏股型),优势就是收益率较高,净值弹性大,适合摊薄成本的同时增加收益。

定投原理:类似于银行存款的零存整取。

定投方式:是指在固定的时间(如每月1日)以固定的金额(如500元)投资到指定的基金中。 但每月定投法并不适合更好的平滑成本,比如正好每月初市场上涨就刚好买到高点,所以每周定投更加适宜,用高频率的定投方式更能平摊定投成本。还有每日定投,但频率又太快,日定投只适合限购的基金,比如某只基金非常看好,但基金公司为了控制管理规模,会设置大额申购,这种基金为了更快的建仓则只能选择日定投。

但定投还分为定时定额定投和定时不定额定投

普通定投(定时定额):

假设你定投某基金起点净值是1元每份,最后卖出时净值也是1元,定投却仍旧会获利

就按照上下波动是10%来测算,每次定投200元举例

第一笔定投净值1元,200元购买200份

第二笔定投,净值涨10%,净值为1.1元,200元购买182份

第三笔定投,净值跌10%,净值为0.9元,200元购买222份

之后净值涨回每份1元卖出

则最终赎回资产为:200+182+222=604元

定时不定额的魅力:

第一笔定投净值1元,200元购买200份

第二笔定投,净值涨10%,净值为1.1元,减少至100元购买91份

第三笔定投,净值跌10%,净值为0.9元,增加至300元购买333份

也就是把上涨时应该定投的100元摞到下跌时定投

之后净值涨回1元卖出,则赎回资产为:200+91+333=624元

大家发现了什么魅力了吗?

也就是定时不定额定投会比普通定投多收益20元。

但以上均是数据模型,而市场并非会按照这样的意想来波动,其次还要具备对市场点位高低的判断,和心态的磨砺。

这也是为啥很多做过基金投资的投资者却没有见到良好效果的地方。

那这里就涉及到一个微笑曲线和哭泣曲线原理

股市评论

这幅图就是微笑曲线,要形成基金定投的微笑曲线要经历四个阶段,开始→亏损→收益→最终收获。

他有一个最为关键的地方,就是熊市时要坚持定投,而且熊市时间越长,定投的份额就会越多,则最终获得的利润会越高。

而且基金定投的魅力还有股票无法比拟的优势,股票需要择时,低位买入高位卖出才能获利,而基金定投则无需择时,任何时候开始定投均可。

股市评论

这幅图就是哭泣曲线,这也是很多基金定投投资者最终亏损的直接原因,哪怕他在低位时开始定投,但高位后不懂得收获利润,反而跌回原点后终止定投,甚至割肉出局。哭泣曲线同样会经历四个阶段:开始→盈利→终止定投→割肉出局。

从微笑曲线和哭泣曲线就可以看出,基金定投其实无需择时,而是贵在坚持和懂得收获,还有就是定投时如果经历的熊市时间越长、则获利反而会更丰厚,恰恰更适合A股这种熊长牛短的特定市。

现如今,基金投资是一个普惠大众大众投资,适合定投的三方平台非常的多,比如有天天基金网、支付宝、腾讯理财通、京东金融、好买基金、各大手机银行APP等等,而综合来看,如手续费、品种齐全程度、数据衔接维度来综合评判,天天基金网平台更优一些。

天天基金网是上市公司东方财富的全资子公司,也是证监会核准的首批独立基金销售机构,安全性高且手续费低(打1折,银行普遍不打折或打6折),覆盖品种齐全,几乎所有基金公司的产品均能购买。

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感谢老大的教导!

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感谢老大的教导!

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[玫瑰[玫瑰]]

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复制地址涨OR跌再来涨7天前回复

谢谢老师 我要学习学习再学习

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复制地址冠淞江北6187天前回复

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