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《适当性管理办法》将实施!这些信息要知道

阅读 (23301) 评论 (9)

亲爱的牛仔网用户朋友,你知道吗?

中国证监会发布的《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《管理办法》)将于7月1日起正式实施!你知道为什么证监会要做适当性管理,因为大家都知道A股市场中小投资者居多;这么做就是为了保护投资者、保护用户,做好风险匹配!

关于《管理办法》有哪些要点需要了解?为什么会有这样一个管理办法?牛仔网自身的投顾服务又做了哪些?为了解决你的这些疑虑,我们在接下来将为你一一解读。

首先《证券期货投资者适当性管理办法》的基本信息你应该了解!(如图)股市评论

什么是金融投资者适当性管理

根据国际清算银行、国际证监会组织、国际保险监管协会2008年联合发布的《金融产品和服务零售领域的客户适当性》的定义,适当性是指“金融中介机构所提供的金融产品或服务与客户的财务状况、投资目标、风险承受水平、财务需求、知识和经验之间的契合程度”。

投资者适当性管理其实就是通过一系列措施,让“适合的投资者购买恰当的产品”,避免在金融产品销售过程中,将金融产品提供给风险并不匹配的投资群体,导致投资者由于误解而发生较大风险。

《管理办法》的实施对我国金融市场的重要意义

1)为投资者适当性管理提供了统一的标尺;

2)压缩了监管套利的空间;

3)从根本上体现经营机构和投资者利益的辩证统一;

经营性机构应该如何落实《管理办法》的要求

投资者适当性管理工作主要是以经营机构适当性义务为主线展开的,经营机构开展落实适当性管理工作的义务主要从以下四个方面来开展。

1)履行投资者分类义务,即“了解你的客户”

经营机构应当将《管理办法》对投资者分类的要求、分类标准,以及投资者分类的持续管理、不同投资者之间的相互转换的要求、投资者信息维护及管理等方面的要求细化为公司内部管理制度,建立以投资者专业判断能力和风险承受能力为核心的客户分类制度,完善客户动态评估机制。下图就是牛仔网为充分了解投资者风险承受能力而做的投资者风险偏好和风险承受能力测试,这个测试可以基本将投资者的风险承受能力进行合理的分类,从而实现不同类别的产品匹配!

股市评论

↑ ↑ ↑ 牛仔网客户风险承受能力评估部分截图

2)履行产品和服务分级义务,即了解并披露你的产品和服务

依据《管理办法》的要求,经营机构作为履行适当性义务的主体,具体负责对销售的产品或者提供的服务划分风险等级。

牛仔网的百宝箱投顾服务产品分为高风险类和保守型类两个风险类别,投资者在选择服务时需要充分了解此类产品的风险!

3)履行销售匹配义务,即将适当的产品销售给适当的投资者

经营机构在了解投资者和产品服务之后,应当对投资者与产品服务是否匹配提出意见,并将投资者的分类和产品的分级,以及两者之间的匹配性告知投资者,由投资者做出投资决策。

牛仔网为了尽可能的让投资者了解我们产品的风险等级,也对所有在售的百宝箱产品做了风险分类;比如自选股类、服务类、策略类及股票池类都属于高风险类投资服务产品,投资者需充分了解此类产品的风险;同时,为了满足低风险承受能力的用户,牛仔网也研发了战法类和指标类两种保守型产品,旨在为投资者提供更加匹配的投顾服务产品!

4)落实匹配性的保障义务,加强内控措施建设

经营机构应当多层次、多角度、全方位建立落实投资者适当性管理内控保障体系。从信息披露、考核激励措施、培训考核、投教宣传、内部检查、内部问责、信息保存与保密、投诉纠纷处理等方面建立全面的投资者适当性管理保障体系。

股市评论

【Q&A】

Q:投资者适当性管理的基本目标是将适当的产品销售给适当的投资者,那投资者还能购买经评估超过其风险承受能力的产品吗?

A:《管理办法》规定禁止经营机构向风险承受能力最低类别的投资者销售或提供风险等级高于其风险承受能力的产品或服务。

但除前述风险承受能力最低类别的投资者外,其他类别的投资者拥有自主选择权。《管理办法》规定,经营机构经过评估,告知投资者不适合购买相关产品或接受相关服务后。对于主动要求购买或接受超出其风险承受能力产品或相关服务的投资者,经营机构在确认其不属于风险承受能力最低类别的投资者,并进行书面风险警示,如投资者仍坚持购买,可以向其销售。

股市评论

↑ ↑ ↑ 牛仔网投顾服务协议部分截图

Q:投资者在牛仔网购买投顾产品的时候,为什么要提交身份证等个人信息?

A:《管理办法》第六条规定:经营机构向投资者销售产品或者提供服务时, 明确规定了应当了解投资者的基本身份信息。

股市评论 综上所述,《证券期货投资者适当性管理办法》不仅对从业机构进行严格的要求,也将逐步提升投资者的风险评估自我认知过程!当然对于牛仔网而言,只为股民着想是我们一直为之努力的核心思想,为用户创造更多优质的服务体验,以及与用户风险承受能力相匹配的投顾服务产品是我们一直的追求!

最后,祝愿所有的投资者朋友都能认识自己,了解产品,理性操作,快乐投资!

全部评论

复制地址寻妖小蝶s7168天前回复

很好!我坚决支持!!!!

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复制地址股海鲍鱼177天前回复

夏季拔高

(1)+1收起回复回复(0)

复制地址股海小鱼儿181天前回复

买宝箱规定多了,要上传身份证,我怕麻烦!

(0)+1收起回复回复(0)

复制地址Ice冰182天前回复

虽然麻烦点,但也物超所值。赚钱不怕麻烦!

(0)+1收起回复回复(0)

复制地址遇见股市182天前回复

买的是服务,又不是交钱理财,瞎扯

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复制地址1我是貂蝉183天前回复

证监会的规定好多啊,真烦人

(0)+1收起回复回复(0)

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